最近我在知乎上看到很多人都问到了一个问题，“我现在手里有一笔闲钱，怎么能降低风险提高收益呢”?
如果是你，你会把这个钱拿去干什么，这些钱短期内用不到，如果放到余额宝的收益太低，拿去买股票又怕亏，搞不好两房变单方。奥迪车变奥利奥的饼干。
那到底该怎样做呢？其实这里说的是一个资产配置的问题，那什么是资产配置？就是把钱放到不同的种类资产上。
比如说可以买房产，买股票，买基金，买债券，买黄金，做教育投资，做人力投资等等，这样就叫资产配置。
当你想的过程，其实资产配置的过程就开始了。大家都知道鸡蛋不能放在一个篮子里，那怎样分散放一个篮子到底放多少鸡蛋呢？这里涉及到第二个问题了，就是怎样做到资产配置。
大家可以参考经典的资产配置的模型，这是美国标准普尔家庭资产配置的一个模型，这里请大家注意啊，这个模型仅提供一个参考，你一定要结合自己的现状来进行一些必要的调整。
那我们再说了，标准普尔的这个模型把家庭的资产分成了四个账户，这四个账户都哪四个呢？第一就是要花的钱，第二是保命的钱，第三是生钱的钱，第四是保本升值的钱。
让我们具体来看，第一个是要花的钱。
那什么是要花的钱？就是指短期消费的资金，这个账户的资产的安全性和流动性都比较重要，一般要能够维持三个月到六个月生活费用的花销。
第二个，就是保命的钱
这个账户的资金是配置一些意外险，重疾险等保险的产品来确保有风险事件发生，有钱看病和养病。
第三个是生钱的钱。
它的作用就是投资一些有风险但回报相对高的资产，这里包括房产，股市，基金等等。
第四个保本升值的钱。
这个账户要考虑的是什么？就是本金的安全，并且资产可持续稳定的增值。你这里可以配置一些低风险，收益相对稳定的投资产品，比如说国债，信托，保险，储蓄，年金等等。
根据你的年龄，其实还可以分为前半场和后半场， 40岁之前可以做一些激进一点的风险投资，账户比例可以高一点。
但40岁以后你要注意考虑的是什么呢？就是资产的安全性和收益的稳定性。
那资产配置的好处是什么？
首先是收益的多元化。我们说资产配置不局限于某一种资产，你要把视野放到更多的资产上，就有机会获取到各类资产的收益了。
其次，我们说是要分散风险，不把鸡蛋放在一个篮子里，因为对市场预测存在着偏差，如果你把所有的钱都放在某一种资产上，一旦遇到风险就会有损失。
把资金配置到不同的资产上，就可以起到分散风险的效果。
我们总结一下，资产配置是个个性化很高的东西，除了自己，没有人能够真正为你做好它。
资产配置又是一个科学的，你需要掌握一定的理财知识，然后根据自己的情况把资金分配到不同的品种当中，来实现资产长期稳定增值。
