一、根据家庭成员的角色和责任
在家庭收入有限的条件下，一个家庭中首先被保障的成员应该是家庭的经济支柱。只要家庭收入主要来源者健在，家庭的收入就不会中断。如果家庭遇到了意外风险，财务上还是有办法解决的。
如果家庭收入主要来源者不在了，整个家庭收入就会中断，家庭生活就会陷入瘫痪。所以我们应该首先保障家庭经济支柱，在家庭经济支柱得到充分保障后，再保障其他家庭成员。
二、根据生命周期
人生每个阶段面临着不同的风险，可将人生分为未成年期、单身期、已婚青年期、已婚中年期和退休期 5大阶段，每个阶段的保险需求也都有所不同。
特别是如果在中年期已经实现了财务自由，那么保险需求方面就会有巨大的不同。
三、根据已有保障水平
在进行保险需求分析时，应当首先考虑自己已经具备的各种保障。大部分人都处于三层保障之中，即社会保障、企业福利和商业保险。
社会保障是我们保障的基石，其保障全面，但是力度不够；企业保障是在社会保障基础上的补充；商业保险是最终的补充。
在购买商业保险时，有无生钱资产是首先需要考虑的一个重要因素
1、有生钱资产且生钱资产带来的非工资收入大于家庭生活支出的人，可以不用买商业保险，当然想买也可以买。
2、几乎没有生钱资产而且中短期内也不会财务自由的人，需要配置一些商业保险。
有无社会保险也是需要考虑的一个重要因素
有社会保险的人，通过个人医保账户和社保统筹部分，每年大约50%-70%的医疗费用可以报销。买商业保险的时候，医疗保险的保额可以适当降低，这样可以节省保费。
没有社会保险的人，商业保险就是全部的保障，医疗保险的保额要比较高才行。
