寿险
一、人寿保险的定义
人寿保险,简称寿险,是人身保险的一种,以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。
二、寿险到底有什么用?
寿险是身故之后才能拿到的钱,所以用这笔钱的人,一般都是被保人的亲人。
所以寿险的作用,是为了当某个家庭成员不在的时候,其余的家庭成员能够得到经济补偿,来抗衡被保人身故对家庭带来的巨大冲击。
三、根据保障时间分类
定期寿险:可以保障一段时间,比如30年,保到60岁、保到70岁等,价格便宜,杠杆很高。
终身寿险:保终身,一定能赔,价格比较高,杠杆低,多用于资产传承。
增额终身寿险:保终身,现金价值复利递增。前期保障较低,能灵活减保,更适合用来理财或者财富传承。
四、谁适合买
定期寿险:保障稳定,性价比高,适合大部分人购买,尤其是家庭经济支柱一定要配上,每年花很少的钱,把身故带来的风险转嫁给保险公司。
终身寿险:适合高净值人群,想把自己的财产留给想留给的人,可以做财富传承和一定程度的资产隔离。
增额终身寿险:适合想长期储蓄的人,作为资产配置或传承的工具。
五、如何选择
定期寿险:同等保额下,选保费相对更低,责任免除少的。
保额要足,确保能够覆盖家庭债务、子女抚养和父母赡养等费用。期限可以根据预算来,可以选择10年、20年、或者保至60岁。
终身寿险:同等保额下,选保费相对更低,责任免除少,有定向传承需求,可以选择带信托服务的产品。
增额终身寿险:按照需求去选择,最好选回本快,现金价值更高,加减保相对灵活的产品, IRR(内容收益率)越高越好。