意外保险
一、意外保险的定义
人身意外保险，又称为意外伤害保险，是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向被保险人或受益人支付一定金额赔付金的一种保险。
二、意外保险分类
意外险大致上可以分为三类，普通意外险、特定意外险和团体意外险。
1.普通意外险
普通意外险的保障范围比特定意外险要广，它能保障个人在保险期间内受到的各种符合条款规定的意外伤害，大部分的意外险产品都属于普通意外险。
2.特定意外险
特定意外险保障的是在特定时间、地点或因特定原因引起的意外伤害，例如航空意外险，保障的是乘坐飞机时发生的意外事故，如果是乘坐公交就不适用了。
3.团体意外险
团体意外险与另两种最大的区别在于团体意外险是以团体作为投保人或被保险人，因为意外险的费率通常与被保险人的职业关联较大，对处于同一个工作环境中的团体成员而言，意外险的费率不会有很大差别，因此意外险实际上非常适合采用团体的方式投保。
在日常生活中，团体意外险的业务很常见，在意外险市场上占有一定的比例。
三、如何选购
1、选保额高的
意外险的最大特色就是杠杆高，几百的价格能够买到上百万的保额。
对于成年人来说，尤其是家庭的主要经济支柱，保额尽可能要做充足。
一线城市以100万为佳，二三线城市也要做到50万左右。对于未成年人的保额，国家的规定是0-9岁的身故赔付不超过20万；10-17岁的身故赔付不超过50万。
2、选限制少的
有的产品只提供社保内的费用，有的不做限制，所以限制越少越好。
3、选免赔额低的
有的产品0免赔，有的产品100元免赔，所以免赔额越低越好。
4、选报销比例高的
报销比例越高越好，报销比例100%的要优于报销比例80%的。
5、选符合职业限制的
按照工种的风险等级，从低到高分为1-6类，市面上大部分意外险只卖给1-3类职业的人士。
但也有一些产品，就不对职业种类进行限制。所以在买意外险的时候，一定要如实告知自己的职业，以免对日后的理赔造成一定的障碍。
四、选购前注意事项
1、投保前注意产品有无职业类别和健康要求。
2、光保全残不行，得保十级伤残才全面，一级最重，十级最轻，按比例赔付。
3、常见不赔情况要注意:酒驾、妊娠、流产等。
4、特殊场景是否赔:高空作业、溺水、高危运动、骑电动车出意外等情况。
5、哪些医院治疗不报销。
6、猝死赔付时间限制：具体几个小时要求。
