1、投资指数基金的第一步——选指数
选择标准
一、该指数是否符合自己的投资风格
指数本身只是一个选股标准,没有孰优孰劣之分。各个指数,因为包含的公司类型不同,所以也表现出不同的特征。
我们需要根据自身的实际情况和投资风格来进行选择,选择符合自己投资风格的指数。
二、估值是否合理
衡量估值的一个重要指标是“市盈率”,大致可以理解为投资回本的年限。
对于同一只指数来说,市盈率越大表示越“贵”,市盈率越小表示越“便宜”。
投资指数基金则是在指数低估的时候,由于不同指数所包含的成分股有较大区别,所以其市盈率也会存在不同,通过对各指数市盈率的历史走势分析,可以大致判断出其合理波动区间。
2、投资指数基金的第二步——找基金
先找指数,定方向。
指数只是一个选股标准,无法买卖,需要找到指数对应的指数基金,因为指数基金可以买卖。
一般来说,对于被动型指数基金,我们挑选规模大的即可。因为各家产品都是寻求更好的跟踪复制指数,所以差异性非常小。而规模大表示更受市场认可,同时流动性更好,便于我们进行交易。
3、投资指数基金的第三步——定方法
定投金额的确定
定投金额=(月收入-日常基本支出)*投资系数
(注意:日常基本支出指每月必须的生活开支总和。投资系数指根据自己实际情况设置一定比例,比如(100-年龄)%)
说明:此方法仅供参考,具体定投金额根据个人实际情况酌情定夺。
方法一:定期定额
定期定额的意思是,在固定时间投资固定金额。
比如小王,每月15号发工资,发工资当天,定投一定金额的某指数基金。
方法二:定期变额
定期变额的意思是,市盈率越低,买入的金额就越多,这样能够降低买入成本,未来收益会更高。
如果定投金额超过了自己每月可投资资金,则可以适当降低标准。
简评:一般来说,“定期定额”更简单,“定期变额”收益更高。
定期定额投资被喻为“懒人理财”,属于一种中长期的理财方式,平均投资成本的一种简单易行的投资方式。
但是定期定额的起始点金额是不确定的,不能保证投资人获得收益。