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如何做计划以实现投资目标

一个好的专业人士应该从定义你的投资回报目标、投资风险目标以及你的投资限制(时间范围、流动性需求等)开始。然后专业人士应该制定一个最有可能实现你的财务目标的投资计划。

我们说的是可能性,因为投资是一种概率性而非确定性的行为——无法实现目标的风险总是存在的。但即使是不确定的时候,你也必须有一个计划。

投资策略应当明确以下问题:

● 你投资的是什么——股票、债券以及其他类型的投资

● 你分配给每个类别资产的比例——股票/债券/其他

● 你如何投资每个类别的资产——主动型基金、指数追踪基金、个别证券

● 如何动态地管理你的投资组合——根据不同的个人情况和外部市场情况改变投资组合

对投资结果影响最大的决定是你的资产配置——你在股票、债券和其他类型的投资中分别投资了多少。

如果你选择了自己投资,你的计划应该是简单的——不要把它复杂化。

有了计划,坚持下去,同时保持灵活性以适应不断变化的环境。

成功的投资需要自律,而自律来自遵循一个有组织的计划,而不是让噪声和分心干扰你。这就像使用马眼罩挡住马的视线,使它看不到后面和侧面,从而把注意力集中在前面的路上。

我们的世界充满了可怕的事件和令人担忧的新闻。如果你让它们影响你的投资决策,你可能会惊慌失措,在市场底部抛售,在市场顶部兴高采烈地买入。

坚持一个长期计划,着眼于最终的目的地,保持头脑清醒,这些是避免反复无常的、糟糕的投资者行为的方式。

然而,计划必须根据实际情况进行调整。

股市的一次崩盘可能会是一个买入的机会,即使此时买入并非是你计划的一部分,也要考虑一下。

如果你是为退休而投资,那就把你的投资旅程分成几个阶段,为每个阶段制定一个不同的计划。

当你年轻、处在积累资产的阶段时,你的策略可能主要是通过投资股票来抵抗通货膨胀。

在退休前10年左右,考虑逐步降低风险,从激进的增长策略过渡到资本保值策略。退休后,你可能会转向一种专注于创造固定收益、与通货膨胀保持同步的策略。

事情不太可能完全按计划进行,但如果没有计划,你就不知道下一步该做什么。

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